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京津冀 發揮融資租賃優勢 建最大金融聚集區


  •          金融業的協同發展是京津冀協同發展戰略布局中的重要一環,根據京       津冀協同發展總體戰略和三地現實基礎,京津冀應達成合力構建中國和世界最大金融聚集區的共識。在京津冀金融聚集區建設中,租賃業的協同發展既是京津冀金融聚集區的重要組成部分,還具有獨特優勢推動京津冀協同發展總體目標的實現。

    聚集區建成的可行性分析

    京津冀合力構建中國和世界最大金融聚集區,不僅是必要的,也是完全可能的。

    首先是銀行業,北京具有不可取代的發展基礎,中央銀行、國家政策性銀行、國有商業銀行、股份制商業銀行的總部,約95%以上集中在北京。上個世紀80年代后,雖然上海和天津也爭取到交通銀行、浦發銀行、渤海銀行等先后落戶該地,但北京是中國銀行業中心這一基本格局并未改變。天津與河北要放棄在協同發展中北京一些銀行會溢出的念頭,堅定不移地支持北京銀行業就地做大做強,在此基礎上,帶動天津、河北銀行業的發展,三地共同努力,爭取以石家莊金融街、雄安新區金融區、北京金融街、廊坊金融街、天津金融街、唐山金融街、于家堡金融街為結點,逐步形成一個強大的京津冀金融一條街。

    融資租賃業,天津已具有強大基礎,目前擁有各類租賃企業1700多家,業務總量占到全國的三分之一以上,全國50%的工程機械、60%的船舶、70%的大飛機、80%的公務機和100%的鉆井平臺租賃,都是在天津濱海新區完成的。在中國融資租賃再度復興的進程中,天津一直處于全國領先地位。天津已經是公認的中國融資租賃業第一極。天津融資租賃業的發展,增強了天津金融業的實力,也影響了京津冀三地以及全國的金融布局,“銀行業——北京、證券業——上海、租賃業——天津”的格局已經顯現。河北與北京要支持天津融資租賃業持續做大做強,同時加快本地區租賃業的發展,爭取到“十三五”末期,使京津冀租賃業的全國占比達到60%以上。

    證券業,相對而言,京津冀證券業是個短板。但京津冀三地具有廣闊的發展空間和難得的發展機遇。河北和天津要支持北京把新三板做大做強;北京和河北要支持天津組建中國租賃資產交易市場;北京的新三板和天津的租賃市場要在河北設立分支交易機構。包括村鎮銀行、民辦銀行、小貸公司、財務公司、汽車金融、現代典當、私募和公募基金等在內的新金融,是金融業的重要組成部分,具有很強的發展活力。在這方面,河北具有地域廣闊、市場豐富的優勢,天津和北京要支持河北新金融業的發展,爭取在“十三五”末期,以張家口、石家莊、雄安、保定、廊坊、唐山等為結點,形成一條新金融產業鏈。

    保險業,特別是剛剛興起的健康養老保險業,具有十分廣闊的發展前景,在這方面,河北省也同樣具有優越條件,北京和天津要支持河北這一行業做大做強,爭取在“十三五”末期,以張家口、承德、雄安、保定、秦皇島等重點旅游度假區為結點,連同北京的房山、天津的薊州等景區,形成一個點狀的健康養老保險業布局。

    我們堅信,如果三地認識統一,抓住京津冀協同發展的機遇,采取一系列強有力措施,預計到“十三五”末期,京津冀金融聚集區即可初具規模,逐步成為中國乃至世界最大的金融聚集區。

    京津冀金融聚集區的主要功能

    第一,通過聚集區的建設,推進京津冀協同發展整體規劃落實。

    國內經濟的國際化和國際經濟的區域化,是當代經濟發展的兩大趨勢。國內外已有實踐一再證明,一個城市、一個地區,甚至是一個國家,無論發展什么樣的區域經濟、采取什么樣的聯合方式,最后的焦點都是一個,要有足夠和穩定的資金支撐;一個區域不管要成為什么中心,首先必須成為與之相稱的金融中心。京津冀也不例外。京津冀協同發展整體規劃要得到順利落實,關鍵也在于有沒有持續穩定的資金支撐。目前,京津冀協同發展已處起步階段,許多事實已經說明,在整個進程中,如果沒有持續穩定的資金支撐,一小時交通圈不可能順利建成,霧霾的綜合治理不可能得以順利實現,甚至環繞京津兩市的貧困帶也不可能很快消失。從長遠計,京津冀只有聯合起來,通過金融聚集區的建設,尋求一個強力的資金來源,京津冀協同發展整體規劃才可能得以落實。

    第二,通過聚集區建設,改變區域金融業結構不合理狀態,形成一個科學穩定的資金供給體系。

    在現代金融業中,銀行業、證券業、租賃業是社會資金供給的三個主要渠道。長期以來,我國實體經濟的資金85%以上主要依靠銀行業提供,這和上個世紀50年代以前的世界主要經濟發達國家是一樣的。隨著商品經濟的迅速發展,這種單一的資金供給體制越來越顯現出它的弊端。這是因為,無論任何國家和任何地區,社會的資金供給必須要服從和服務于國家的貨幣政策。在國家貨幣政策發生較大變動時,單一的資金供給往往會使實體經濟的發展受到制約,從而不利于經濟社會的平穩發展。

    上個世紀50年代后,經濟發達國家出現兩個值得重視的現象,一是證券業得到迅速發展,一些企業在銀行拿不到錢后,可以通過發行股票或債券等方式向社會直接籌資。二是融資租賃迅速崛起,經濟實體不能從銀行和證券市場籌集到足夠的資金時,可以去找租賃公司,通過租賃的方式引進自己所需的裝備。這樣,經濟實體又多了兩條新的融資渠道。

    目前,歐美等經濟發達國家的租賃業和證券業已很成熟,已經形成和銀行業并列的第二和第三資金供應渠道,兩者各占社會資金供應總量的30%和20%。銀行業占有50%左右的份額,在整個社會資金供給中仍是主渠道。

    相比之下,京津冀資金供給的75%以上還是來自銀行,租賃業和證券業的占比只有15%和10%左右。

    實踐證明,歐美等發達國家的這一金融結構是科學合理的。這種金融結構的最大益處是,在中央銀行貨幣政策發生重大變化時,經濟實體所受的影響有限。企業只要運行得好,即使在銀行那里得不到貸款,總可以從其他渠道獲得所需資金。事實上,三個資金供應渠道的自然形成與比例配置,與一國的社會制度、經濟政策的政治取向無關,它是經濟社會發展的必然趨勢,在中國也不會例外。

    基于以上認識,京津冀金融業協同發展的一個具體目標就是:借鑒主要經濟發達國家長期以來形成的這一經驗,在保障銀行業穩健發展的基礎上,重點推進融資租賃業和證券業的發展,爭取用五到十年時間,在全國率先形成銀行業約占50%、租賃業約占30%、證券業約占20%的合理結構,構建一個相互協調、科學穩定的資金供給體系,使區域內的經濟實體有一個穩定而又可持續的資金供給方式。

    第三,通過聚集區的建設,推動環渤海、三北地區加快發展,促進我國經濟社會發展南北不平衡狀態的改變。

    建國以后,中國經濟的重心一直在長江以南,改革開放的進程也是經由珠三角、長三角、環渤海由南向北梯次式推進。以京津為核心、以三北地區為腹地的環渤海地區,具有廣闊的發展空間,是公認的繼珠三角、長三角之后推進中國經濟社會發展的第三個強力引擎。2006年,天津濱海新區開發開放上升為國家戰略,一個重要目的就是帶動環渤海地區的發展。幾年來,環渤海經濟區的經濟建設取得了很大進展,但其總體增長速度并不很快,與長三角和珠三角兩個經濟區增長速度基本持平,且經濟總量不及長三角、經濟活力不及珠三角。

    由于環渤海經濟區的發展并沒有實現預期水平,中國經濟發展南北不平衡狀態并未由此而發生根本改變。

    環渤海經濟區未能實現快速發展的一個公認原因,就是京津冀發展,特別是北京和天津這兩個核心城市相互不協調。各城市之間的經濟技術合作難以深入進行,環渤海區域許多優勢難以充分發揮,第三個經濟引擎沒有顯現出強勁的內在動力。

    黨中央關于京津同城化和京津冀協調發展的戰略決策,為解決上述老大難問題提供了可能,也為京津冀、環渤海和三北地區的發展提供了重大機遇。京津冀金融業協同發展的一個重要目標就是,通過促進京津冀金融業協同發展,合力打造中國和世界最大的金融聚集區,重點支持京津冀、環渤海和三北地區的經濟建設和社會發展,爭取用五年左右時間,使環渤海經濟區的經濟總量超過長江三角洲;用十年左右時間,使環渤海經濟區的經濟總量超過長三角和珠三角兩大經濟區之和,在促使中國南北經濟社會發展不平衡狀態得以根本改變的同時,也為東北亞、亞洲和世界經濟合作作出貢獻。

    京津冀租賃業面臨的問題

    區域發展不平衡。在中國融資租賃業再度復興的進程中,天津一直走在全國前列,對行業的發展起著示范和引領作用。北京租賃業也具有相當規模,擁有建信租賃、環球租賃、外貿租賃、鼎盛租賃、文化科技租賃等一批著名租賃企業。河北省也擁有河北金融租賃、龐大樂業租賃、冀銀金融租賃等實力很強的租賃企業,但相較于天津顯得滯后。

    企業空置率過高。從全國來看,有些城市和地區認為商務部監管的外資租賃企業不屬于金融行業,因此取消了資質審批,在網上申報即可,注冊資金也由實繳制改成認繳制,使得為賣殼而注冊的空殼企業大幅增加,再加上相當大一批中小型租賃企業開業一年以上未能開展業務,使得許多企業特別是外商租賃企業長期處于空置狀態。據中國租賃聯盟、聯合租賃研發中心和天津濱海融資租賃研究院統計,目前,全國租賃企業空置率約為65%,在有些城市和地區高達85%以上。在京津冀三地,企業空置率相對較低,但也達到了35%以上。

    企業風險防范意識普遍薄弱。融資租賃行業屬于金融行業,和銀行業、證券業、保險業一樣,也存在著一定的風險,其中包括政策風險、流動風險、經營風險和合同風險。京津冀的租賃企業和全國一樣,運行13年來總體良好,沒有出現重大違紀違規問題,企業的盈利水平及資產質量也高于銀行和證券業,但企業的風險防范意識普遍較低,從監管部門到大部分企業,都沒有建立起真正的風險防范制度。

    行業人才緊缺。據中國租賃聯盟測算,目前京津冀租賃行業人才硬缺口超過5000人,其中中高級管理人才約2000人。為解決這一問題,南開大學、北京外經貿大學、天津商業大學等高校從2011起即設立融資租賃專業課,開辦融資租賃專業碩士研究生班,中國租賃聯盟等組織數十名具有實踐經驗的校外導師團成員進行授課,在校和在職的本科生、研究生超過400人,但仍是杯水車薪。許多中小型租賃企業注冊后,之所以長期處于空置狀態,招不到能夠開展業務的人員是一個重要原因。特別值得注意的是,在中國即將成為世界第一租賃大國之際,業內能夠進入國際租賃市場進行競爭的人才更是少之又少。人才緊缺,已經成為制約京津冀租賃行業發展的一個重要因素。

    圍繞聚集區推動京津冀租賃業協同發展的舉措

    三地應根據租賃行業發展的總體趨勢和面臨的問題,圍繞構建京津冀金融聚集區這一具體而宏大的目標,采取以下具體推進措施:

    制定京津冀融資租賃業協同發展規劃

    三地有關部門應聯合起來,共同研究制定《京津冀金融聚集區發展規劃》和《京津冀融資租賃業協同發展規劃》,在廣泛征求意見的基礎上,會同國家相關管理部門進行審議。在此基礎上,每年還要制定年度工作計劃,落實租賃業協同發展和推動金融聚集區建設的具體工作,掌握規劃的執行進程,確定一個時期的行業發展重點。

    根據國內外融資租賃業的發展趨勢及京津冀的基礎和條件,三地應充分發揮自身的人才優勢、資金優勢和港口優勢,重點發展以主線飛機、支線飛機、直升機為主的航空融資租賃業;以船舶、工程機械、高鐵設施、海上作業平臺、農業機械、通訊設備、醫療設備、節能環保設備等為主的機械裝備融資租賃業;以公務機、郵輪、游艇、房車等為主的高檔消費品融資租賃業,使京津冀成為我國和世界最大的航空融資租賃基地、機械裝備融資租賃基地和高檔消費品融資租賃基地。

    推動區域租賃環境進一步優化

    首先,積極推動《中國融資租賃法》的制定和出臺,在中國目前的體制環境和市場環境下,制定專門的融資租賃法,符合市場和行業發展的迫切需要,有利于規范和促進行業快速健康發展,并有效解決制約該行業發展的主要問題。在此基礎上,在稅收制定、會計準則、司法解釋、合同管理、資產登記、產權交易等方面對現有政策法規進行規范和統一,使各類融資租賃企業能夠進行平等的市場運營和競爭。

    同時,在國家政策規定的總框架下,統一京津冀三地融資租賃業的稅收政策執行細則、會計準則和財務處理辦法,統一和規范行業自律準則,為三地租賃業協同發展打好基礎。

    共同組建“中國租賃資產交易市場”

    三地應密切合作,以京津冀為核心,會同廣州、上海、西安、沈陽等地融資租賃聚集區,共同組建“中國租賃資產交易市場”,主體由產權交易市場、物權交易市場、股權交易市場、二手設備交易市場組成。在中國租賃市場總體方案確定后,可分四個層次進行推進:

    一是組建融資租賃債權和股權交易市場,先期以飛機、船舶、汽車、工程機械、醫療設備等租賃債權和企業股權交易為主,為租賃企業盤活自有資產、擴大資金來源服務。

    二是在京津冀及相關地區建立物權交易市場,如汽車租賃市場、叉車租賃市場、塔吊租賃市場、海工設備租賃市場、農機租賃市場、挖泥船租賃市場、集裝箱租賃市場等,通過融資租賃和經營租賃相結合的方式,為經濟實體和市政建設提供所需裝備。

    三是在京津冀和相關地區建立若干二手設備租賃市場,如二手汽車租賃市場、二手船舶租賃市場、二手機械租賃市場等,對租賃企業處置收回的租賃物進行專業化運作。

    四是按照高檔消費品的消費規律,在北京、天津、河北重點旅游景點和濱海一線,組建幾個有著明顯特色的高檔消費品消費租賃市場,如公務機租賃俱樂部、房車租賃俱樂部、游艇租賃俱樂部等,通過租賃的方式,為國內外高檔消費人群提供所需的消費場所。

    合力打造京津冀“租聯網”

    利用互聯網技術、物聯網理念,開發和組建一個連接國內外的租賃業互聯網,即“租聯網”,是融資租賃業發展的實際需要,也是提升行業服務水平的一個重要舉措。融資租賃業的持續健康發展,也急需一個能立足京津冀、服務全國、聯接世界的現代化的租賃網絡系統,實現融資租賃與經營租賃相銜接、自主租賃與代理租賃相銜接、國內市場與國際市場相銜接、一手裝備與二手裝備相銜接的網上租賃平臺。為擴大租賃企業資金來源,實現企業良性永續發展提供制度安排和網絡化操作。該項目的研制與建設不僅會帶來三地租賃行業繼續領先發展,帶來金融創新服務局面的進一步拓展,更主要的是,它將極大提升京津冀乃至全國的融資租賃服務水平和國內外租賃市場的競爭能力。

    共同組建“融資租賃同業拆借市場”

    對現代融資租賃企業來說,保持一定比例的儲備資金來應付不時之需,防止在經營環境發生突然變化時資金鏈斷裂,是關乎生存和發展的大事。但是,儲備資金過多或長期備而不用,也會造成不必要的經濟損失。為此,中國人民銀行需建立一個資金拆借中心,所屬企業遇有臨時或緊急資金需求時可以到中心來臨時拆借。目前,全國大多數由銀監會審批和監管的金融租賃公司大都獲準進入拆借中心,而大批內資、外資融資租賃企業卻被排斥在外。這是很不公平的現象,內資、外資融資租賃企業和金融租賃企業一樣,都屬于非銀行金融機構,中國人民銀行應支持它們也進入資金拆借中心。同時,可考慮在行業內組建一個服務各類租賃企業的“融資租賃同業拆借市場”,為租賃企業解決短期資金需求,防止和減小租賃企業因資金鏈斷裂而出現的經營風險。

    倡導政府采購引進融資租賃機制

    建議三地政府采購部門借鑒天津市政府采購引進融資租賃機制,一次性解決5億元消防設備,使天津消防設備一舉達到全國最先進水平的經驗,試行由融資租賃公司運作、職能部門使用、財政部門支付租金的租賃機制,對三地大型公益設備、車輛、市政配套項目等固定資產進行投資,采用租賃采購模式;對長期使用的大型固定資產采取融資租賃建設、財政貼息的方式;對霧霾治理、交通樞紐建設、防災救險等跨區域設施和裝備,由京津冀三地政府采購部門采用聯合租賃采購的方式完成,從而降低采購成本,放大財政資金杠桿,以加快京津冀三地基礎建設、推動重點區域建設項目的實施。

    組建亞洲基礎設施租賃基金

    由我國倡導的亞洲基礎設施投資銀行(簡稱“亞投行”)取得重大進展。在此基礎上,還應再組建一個與亞投行相配套的投資機構——亞洲基礎設施租賃基金。這是因為,在國際上,“一帶一路”所涉及的鐵路、公路、海港、空港、管道等基礎設施以及這些設施所需的建筑機械、港口裝備、飛機、船舶、車輛、集裝箱、管線等,60%以上是通過租賃的方式實現的。

    組建京津冀租賃業創新服務基地

    目前,中國租賃聯盟會同天津東疆保稅港區、廣州南沙區、西安國際港務區、沈陽自貿區等,設立了中國租賃業創新服務基地,并在上述地區設立了分支機構,實踐證明行之有效。建議京津冀和中國國家商會等國家相關部門也聯合組建一個租賃業創新服務基地。基地總部可設在雄安新區,其主要職能是,通過共同組建“京津冀租賃企業孵化中心”“京津冀聯合租賃中心”“京津冀國際租賃服務中心”等舉措,致力于行業發展總體服務,在北京中關村、北京經濟技術開發區、廊坊金融區、天津東疆保稅港區等地設立若干個租賃產品研發基地,對一些涉及面較大的租賃政策和產品,先在這些試驗基地經過試驗后再正式推出;在這些地區的相應機構和行業組織中,設立若干個租賃專業實習基地,通過聘請校外導師、組織實習考察,為將要參加工作的融資租賃專業學生提供一個理論聯系實際、求職和招聘雙向選擇的機會。

    聯合建立科學完備的風險防范系統

    中國融資租賃業在經歷了上世紀80和90年代由興到衰的沮喪和“十一五”由衰到興的激情后,應該回歸理性和穩健。京津冀融資租賃業和全國一樣,從2006年再度復興已歷經12年的時間。按照金融業運行的一般規律,一些違規或經營不善的企業,其潛在風險將會陸續暴露出來,整個行業將經歷一次歷史性考驗。京津冀三地政府管理部門應早作打算,聯合建立一個科學完備的風險防范系統。區域行業主持應該聯合起來,完善行業租賃準則。三地租賃企業在努力推動自身發展的同時,應積極支持構筑包括政府層面、行業層面和企業層面的立體風險防范體系。

    聯合推動行業人才培養

    鑒于行業人才短缺已成為制約行業發展因素的現實,從京津冀協同發展長遠計,三地政府金融業管理部門和教育管理部門,應支持:有條件的高校在金融系、財會系、外貿系等相關專業,增設融資租賃等新興金融專業課;有條件的院校設立相應的碩士、博士、博士后融資租賃專業研究生班;租賃組織和院校聯合起來,開展租賃行業在職人員的職業教育和上崗培訓。在此基礎上,創造條件聯合組建“京津冀新金融學院”“京津冀融資租賃研究院”和“京津冀融資租賃大學”,聯合設立融資租賃人才庫,定期召開融資租賃人才交流市場。同時,聯合推出優惠條件,吸引國際金融和租賃人才到京津冀租賃行業管理部門和重點租賃企業落戶,為實現京津冀融資租賃業協同發展、打造中國和世界最大金融聚集區提供專業人才保障。

 

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